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湖北省地方標準綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款實施規(guī)程

引言：建筑產(chǎn)業(yè)能耗占比高，大力發(fā)展綠色建筑產(chǎn)業(yè)是新發(fā)展階段適應(yīng)經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型、支持“碳達峰、碳中和目標”實現(xiàn)的必然要求，也是我國推進城市更新和鄉(xiāng)村建設(shè)、加快轉(zhuǎn)變城鄉(xiāng)建設(shè)方式的重要舉措。人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016）228號）將綠色建筑產(chǎn)業(yè)列為綠色金融支持的領(lǐng)域之一。為便于金融機構(gòu)規(guī)范向綠色建筑產(chǎn)業(yè)投放綠色貸款，本文件依據(jù)《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》（銀發(fā)〔2018）10號）、《中國人民銀行關(guān)于修訂綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326號）、《關(guān)于綠色融資統(tǒng)計制度有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2020）739號），結(jié)合綠色建筑產(chǎn)業(yè)有關(guān)國家標準，對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的申請條件、實施程序等進行了規(guī)定。

1范圍

本文件規(guī)定了綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的申請條件、實施程序與要求、實施保障等內(nèi)容。本文件適用于綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實施。

2規(guī)范性引用文件

下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件,僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

GB/T50378建筑評價標準

GB/T51129裝配式建筑評價標準

GB/T51141既有建筑綠色改造評價標準

GB/T51350近零能耗建筑技術(shù)標準

GB50364民用建筑太陽能熱水系統(tǒng)應(yīng)用技術(shù)標準

GB50366地源熱泵系統(tǒng)工程技術(shù)規(guī)范

GB/T50801可再生能源建筑應(yīng)用工程評價標準

JGJ203民用建筑太陽能光伏系統(tǒng)應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

3術(shù)語和定義

下列術(shù)語和定義適用于本文件。

3.1綠色貸款greenloans

金融機構(gòu)為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約利用等經(jīng)濟活動，發(fā)放給企（事）業(yè)法人、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個人，用于投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基 礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和綠色服務(wù)等領(lǐng)域的貸款。

3.2綠色建筑產(chǎn)業(yè)thegreenbuildingindustry

符合國家發(fā)改委等七部委聯(lián)合印發(fā)的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》以及金融監(jiān)管部門綠色金融統(tǒng)計制度等相關(guān)規(guī)定，包括綠色建材制造、綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、建筑可再生能源應(yīng)用、既有建 筑節(jié)能及綠色化改造、綠色建筑服務(wù)以及綠色建筑消費等相關(guān)領(lǐng)域。

3.3綠色建筑預(yù)評價pre-assessmentforgreenbuilding

在開展綠色建筑標識認定之前，對取得施工圖審查合格證的項目應(yīng)按照GB/T 50378進行的設(shè)計階 段評價。

4基本原則

綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款應(yīng)體現(xiàn)綠色低碳發(fā)展理念，有助于降低碳排放、實現(xiàn)碳中和，并按金融監(jiān)管部門綠色金融統(tǒng)計制度有關(guān)要求納入綠色貸款統(tǒng)計。

5申請條件

5.1借款人基本要求

5.1.1綠色建筑產(chǎn)業(yè)有關(guān)組織

包括綠色建筑建設(shè)單位、工程總承包單位、綠色建材生產(chǎn)企業(yè)、綠色建筑服務(wù)企業(yè)、綠色建筑消費單位，借款人應(yīng)同時滿足下列條件：

a）應(yīng)依法登記，并有固定場所，從事符合法律、法規(guī)的生產(chǎn)、經(jīng)營活動的單位，具備相應(yīng)行業(yè)領(lǐng)域的資質(zhì)要求。

b）征信記錄良好，無違法違規(guī)行為，不涉及影響正常經(jīng)營的重大債務(wù)糾紛、訴訟、負面報道等，未列入政府黑名單等負面清單。

c）財務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力，近2年無拖欠或延期支付利息的情況（符合國家助企 紓困政策的除外），或拖欠情況已處理完畢的。

d）行業(yè)和社會環(huán)境風(fēng)險分類達到金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)要求。

e）未列入反洗錢風(fēng)險管理中“禁止客戶準入情形”或“中止或終止客戶業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶。

5.1.2綠色建筑消費個人

借款人應(yīng)同時滿足下列條件：

a）具備完全民事行為能力。

b）征信記錄良好，無違法違規(guī)行為，未列入政府黑名單等負面清單。

c）財務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力。

d）未列入洗錢風(fēng)險管理中“禁止客戶準入情形”或“中止或終止客戶業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶。

5.2綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目條件

5.2.1綠色建筑項目

5.2.1.1基本條件

綠色建筑項目應(yīng)同時滿足下列條件：

a）依據(jù)GB/T 50378完成綠色建筑預(yù)評價，一、二星級綠色建筑項目需獲得市（州）住建主管部 門岀具的預(yù)評價證明，三星級綠色建筑項目需獲得省住建主管部門岀具的預(yù)評價證明；

b）在項目設(shè)計階段應(yīng)編制綠色建筑專篇，并獲得施工圖審查合格書；

c）項目建設(shè)單位簽署并承諾執(zhí)行湖北省綠色建筑項目融資信息披露自律要求；

d）項目建設(shè)單位應(yīng)承諾在組織竣工驗收時，對建筑項目是否符合施工圖設(shè)計文件和綠色建筑預(yù)評價結(jié)果等進行驗收，并按照國家和省、市綠色建筑有關(guān)規(guī)定及時申請綠色建筑評價和標識認 定。

5.2.1.2可選條件

公共建筑除滿足基本條件，宜同時滿足：合格保險機構(gòu)岀具的綠色建筑保單。

5.2.2裝配式建筑項目

裝配式建筑項目應(yīng)根據(jù)裝配式標準要求進行專項設(shè)計，設(shè)計內(nèi)容應(yīng)明確達到GB/T 51129中A級及以 上標準要求，或裝配率達到60%及以上。裝配式建筑應(yīng)提供標注為裝配式建筑的施工圖審查合格證，以 及標注裝配率的施工圖“設(shè)計總說明”。

5.2.3超低能耗建筑、可再生能源應(yīng)用項目

超低能耗建筑、可再生能源應(yīng)用項目應(yīng)符合《被動式超低能耗綠色建筑技術(shù)導(dǎo)則（試行）（居住建筑）》、GB/T 51350、GB 50364、JGJ 203、GB 50366、GB/T 50801相關(guān)技術(shù)要求，提供標注為超低能 耗建筑、可再生能源應(yīng)用建筑的施工圖審查合格證。

5.2.4既有建筑節(jié)能及綠色化改造項目

既有建筑節(jié)能及綠色化改造項目應(yīng)符合GB/T 51141 一星級及以上要求并獲得相關(guān)設(shè)計標識證書。

5.2.5綠色建材產(chǎn)品制造

綠色建材產(chǎn)品應(yīng)獲得一星級及以上綠色建材評價標識證書或綠色建材產(chǎn)品認證證書。

5.2.6綠色建筑服務(wù)

綠色建筑服務(wù)應(yīng)同時滿足以下條件：

a）提供綠色建筑服務(wù)相關(guān)業(yè)績；

b）已與綠色建筑單位簽約綠色建筑服務(wù)合同；

c）提供所服務(wù)的綠色建筑項目的介紹與計劃書。

5.2.7綠色建筑消費

應(yīng)購買或租賃綠色建筑項目、裝配式建筑項目、既有建筑節(jié)能及綠色化改造項目中包含的建筑，以及采購綠色建材進行裝修。

6實施程序與要求

6. 1實施程序

綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實施程序包括受理申請、前期篩選、盡職調(diào)查、項目評估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理等，金融機構(gòu)可按此流程發(fā)放和管理綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款。

6.2實施要求

6.2.1受理申請

對符合準入要求的項目和借款人提交的書面申請及相關(guān)材料進行審核，材料不符合有關(guān)規(guī)定的應(yīng)及時向借款人詳細說明。

6.2.2前期篩選

應(yīng)根據(jù)綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款分類，結(jié)合內(nèi)部管理規(guī)范，對貸款申請進行前期判斷，重點關(guān)注以下：

a）是否能納入綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款范疇；

b）借款人及項目發(fā)起人信用狀況是否良好，有無不良信用記錄、惡意逃債、欺詐等重大不良記錄;

c）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)有要求的，是否符合相應(yīng)規(guī)定。

6.2.3盡職調(diào)查

應(yīng)根據(jù)內(nèi)部管理規(guī)范和程序，對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款借款人和項目開展盡職調(diào)查，確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性，重點調(diào)查以下：

a）是否符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、綠色等相關(guān)政策，并按規(guī)定取得相應(yīng)的準入要求；

b）是否按規(guī)定履行投資項目的合法管理程序，并取得有效期內(nèi)的核準文件或備案文件等；

c）是否符合國家有關(guān)項目資本金制度的規(guī)定；

d）是否符合銀行業(yè)關(guān)于信貸政策、環(huán)境和社會風(fēng)險管理等項目準入的相關(guān)標準。

6.2.4項目評估

應(yīng)設(shè)立項目評估快速通道，由承擔(dān)項目評估職能的部門按內(nèi)部管理規(guī)范完成項目評估。

6.2.5貸款審查

應(yīng)對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的項目評估內(nèi)容及其他貸款要素進行合法、合規(guī)性等審查。

6.2.6貸款審批

應(yīng)納入綠色貸款快速審批通道，做岀綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款審批決定。

6.2.7貸款發(fā)放

應(yīng)密切關(guān)注綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實際用途，確保與申請用途一致。

6.2.8貸后管理

應(yīng)在貸款發(fā)放后，持續(xù)開展評估、監(jiān)測和統(tǒng)計分析，除符合一般貸款的管理要求外，還應(yīng)重點關(guān)注：

a）資金用途與借款申請的一致性，是否持續(xù)符合綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款要求，嚴防資金流向非綠色建筑領(lǐng)域；

b）建設(shè)過程中是否擅自修改施工圖設(shè)計文件，降低綠色建筑設(shè)計參數(shù)、建筑節(jié)能要求或相應(yīng)的裝配率水平，是否順利通過竣工驗收；是否順利通過項目所在地住建主管部門的竣工驗收備案； 星級綠色建筑項目是否取得對應(yīng)等級標識。

6.2.9數(shù)字化管理

金融機構(gòu)利用數(shù)字化管理推進綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的項目管理，相關(guān)數(shù)據(jù)與行業(yè)主管部門的信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

7實施保障

7.1制度機制

金融機構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部管理制度和考核評價機制，建立綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款年度工作目標和中長期發(fā)展目標；同時應(yīng)根據(jù)綠色建筑等級、綠色建材等級或節(jié)能減排效果建立差別化的支持政策。

7.2信息共享

省住建主管部門在其官方網(wǎng)站發(fā)布綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目全生命周期信息（包括但不限于預(yù)評價結(jié)果、竣工驗收結(jié)果、綠色建筑標識證書獲得情況等），并與人民銀行共享綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目相關(guān)信息。金融 機構(gòu)可查詢綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目相關(guān)信息，開展綠色金融服務(wù)對接。

7.3監(jiān)督管理

7.3.1內(nèi)部監(jiān)督

金融機構(gòu)應(yīng)定期對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款工作進行監(jiān)督，應(yīng)對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的問題采取措施，持續(xù)改進。

7.3.2外部監(jiān)督

金融機構(gòu)應(yīng)接受行業(yè)主管部門的監(jiān)督，積極采納相關(guān)建議，做好有關(guān)溝通，持續(xù)提升工作質(zhì)量。

7.4管控機制

按照本文件5.2. 1認定的綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目岀現(xiàn)下列情況的將被撤銷綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目資格，金融 機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行等監(jiān)管部門申請將該項目貸款移岀綠色貸款統(tǒng)計范圍：

a）在設(shè)計和建造中違反環(huán)保、安全、金融、財稅等國家法律、法規(guī)規(guī)定，或造成社會重大不良影響；

b）綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目竣工驗收不合格，且整改后仍不合格的；

c）在建設(shè)竣工驗收后2年內(nèi)，未獲得承諾的相應(yīng)等級的綠色建筑標識證書。

被撤銷綠色建筑項目資質(zhì)的建筑項目，其相關(guān)信息在省住建主管部門官方網(wǎng)站或有關(guān)信息平臺進行公示；自公示之日起3年內(nèi)，向建設(shè)單位及其所在集團開發(fā)、參與建設(shè)的其他項目提供的金融服務(wù)， 不得按本標準認定為綠色建筑項目貸款。

參考文獻

[1]《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016）228號）

[2]《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》（發(fā)改環(huán)資〔2019）293號）

[3]《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》（銀發(fā)〔2018）10號）

[4]《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012）4號）

[5]《能效信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015）2號）

[6]《綠色債券發(fā)行指引》（發(fā)改辦財金〔2015）3504號）

[7]《中國人民銀行關(guān)于修訂綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326號）

[8]《關(guān)于綠色融資統(tǒng)計制度有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2020）739號）

（責(zé)任編輯：何雯麗）